政策推行齿科保险发展
本月20日，国务院印发“十四五”国民健康规划的通知，通知里明确提出增加商业健康保险供给。
鼓励围绕特需医疗、前沿医疗技术、创新药、高端医疗器械应用以及疾病风险评估、疾病预防、中医治未病、运动健身等服务，增加新型健康保险产品供给。鼓励保险机构开展管理式医疗试点，建立健康管理组织，提供健康保险、健康管理、医疗服务、长期照护等服务。



齿科保险的必然出现


口腔市场需求持续增长
据相关数据分析，中国牙科服务市场规模在2017-2022年间增长强劲，市场规模由2017年的918亿元增长到2021年的1450亿元，年复合增长率达到14.9%。
随着人口老龄化及多胎政策的施行，龋齿率相对较高的儿童和老年人口的人口基数有望增长，因而为中国的牙科服务带来大量需求。预计2022年我国牙科服务需求将继续增加，市场整体规模将达到1738亿元。


牙科项目平均消费较高，“暴利”标签深入人心
“一口牙，一套房”的说法屡见不鲜，在网络上搜索“牙科”相关话题时，“暴利”“贵”“高价”等标签似乎是与这个行业密不可分。
并且我国大部分口腔治疗项目是无法使用医保报销的，通常，在社保定点医院进行拔牙、牙周病等基础治疗，社保可以报销一部分花销，但如果是烤瓷牙、种植牙、洗牙等基础治疗之外的项目，社保则基本不会提供报销。


消费偏向转变
口腔消费者的口腔问题中，类似于智齿疼痛、龋齿、蛀牙、虫牙等与医疗健康相关的口腔问题已经不再是口腔消费者困扰的主题；
相反，牙齿不够白、牙齿不整齐、笑容等与口腔形态“美”相关的口腔问题成为了口腔消费者主要困扰的难题。



口腔机构与保险行业的合作优势
1、目前口腔行业逐渐进入了低价揽客的“内卷”死胡同，保险行业作为一个发展时间较长的行业，积累了庞大的客户群体，两者合作可以有效为口腔机构进行营销与推广
2、保险行业与口腔机构合作也可以进一步为自身客户提供更全方位的保险服务和体验。



薅羊毛or智商税

齿科保险现状
目前，除去少数口腔机构自身推出保险服务外，大多数口腔机构选择与各大保险公司合作推出保险，而大多数支付方式是选择诊所自付。


名为“薅羊毛”实为“智商税”？
在社交平台上，有不少消费者表示：所谓的保险实际上是购买了一张五折券，并且这个折前价格远远高于平日的市场价。
日常在平台上购买的基础洁牙项目可能仅需几十至一百元，购买保险后反而需要支付更高的价格。


齿科保险模式仍需探索
以美国为例，目前，拥有牙科保险的美国人超过2亿，占总人口的65%左右，且超过1000家公司提供牙科保险业务，市场估值接近千万元。
虽然经过这几年的发展，齿科保险从最初的仅有意外险增加到了正畸、种植等大项目也有相应的保险服务推出。
但是如何通过合理的方式，让消费者能够真正受惠，而非感受到花了“智商税”，则是一个庞大而长远的话题。